這是一本專門寫給「小資族」的投資理財書，從最基本的記帳和儲蓄，到創造財富的投資策略，幫讀者從正確的起跑點開始助跑。我認為這本書的用語淺白、舉例好懂，十分貼近普通小資族的生活情況。如果你正在找一本投資理財的入門書，這本書可以幫你打好很多基本功。

《養錢練習》的作者李柏鋒是知名的財經作家，也是《商益》媒體的總編，以及台灣 ETF 投資學院的創辦人，之前我們只是在臉書上面互加好友追蹤，最近剛好有機會邀請他接受我的採訪，在 Podcast「下一本讀什麼 EP.286」節目當中暢談這本書。

鋒哥在訪談當中提供了許多實用且具有啟發性的觀念和方法。他提醒我們，在投資理財的過程中，不僅僅是金錢和技巧很重要，更重要的是要養成良好的理財習慣。而且，我們需要釐清自己的財務目標，而不是盲從別人的目標。只有這樣，我們才能更好地規劃自己的未來。

以下我整理了這本書和本次訪談的三個重點：記帳、理財。投資。

1. 記帳的真正目的

● 記帳對於小資族來說，記帳的重要性在於理財是一個「資料驅動」的過程。如果不知道自己的錢從哪裡來到哪裡去，就很難做出精準的決策。

● 記帳的本身並不是最重要的，好好去分析它才是關鍵。分析記帳的結果可以找出過度重複、不重要、浪費的消費。

● 記帳可以幫助我們評估自己，是否每一分錢都用在刀口上。

記帳對於小資族來說，它的重要性在於理財是一個資料驅動的過程。如果不知道自己的錢從哪裡來到哪裡去，就很難做出精準的決策。因此，鋒哥鼓勵大家能夠自己記帳個一兩個禮拜或者一兩個月最好。這樣可以讓我們有足夠的帳本資料，然後好好去分析它。

記帳本身不重要，好好去分析它才是關鍵。鋒哥在書裡面提到了三個分析記帳結果的重點：第一，看看帳本裡面有沒有哪些消費是過度重複的；第二，看看支出是否跟人生或職涯發展的目標有關；第三，看看有沒有很多消費其實是浪費的。通過分析這些問題，我們可以找出過度重複、不重要、浪費的消費，然後修正自己的消費行為。

除了支出之外，收入也是一個值得注意的部分。對於現代職場工作者來說，收入可能不止有薪水收入，還可能有各式各樣的收入。如果能夠好好把這些收入記下來並分析它，就可以發現哪些收入具有成長性，然後努力去加強它。

總而言之，記帳可以幫助我們評估自己是否每一分錢都用在刀口上。通過記帳和分析，我們可以更好地控制自己的消費行為，讓每一分錢都發揮最大的效益。所以鋒哥在書裡面提到記帳這個觀念，真的是很適合給小資族好好參考一下。

記帳的目的是為了分析，分析是要找出不必要的消費、多做點有報酬的投資，最終編出一份「讓自己愈來愈好」的預算，而不是光以省錢為目的的預算。

2. 避免錯誤的理財目標

● 許多人的理財目標是錯誤的，例如追求財富自由、提早退休或等到有足夠的錢才去完成夢想。

● 「被動收入」是一個很好的觀念，但也容易被誤用。它應該被用作備而不用，而不是把它當作救命的救生圈。相反地，「主動收入」應該被用來累積資產，而不是直接增加家庭支出。

● 提高生活品質應該用投資所產生的被動收入，而不是努力工作所獲得的主動收入。真正的目標應該是確定自己想要過什麼樣的人生，並為此付出主動的努力。
鋒哥指出許多人的理財目標其實是錯誤的。他們可能會追求財富自由、提早退休或等到有足夠的錢才去完成夢想。然而，鋒哥認為真正的目標應該是確定自己想要過什麼樣的人生，並為此付出主動的努力。

鋒哥還提到被動收入是一個很好的觀念，但也容易被誤用。許多人希望有一個萬用的解法可以幫助他們脫離困境，因此容易被所謂的被動收入所吸引。然而，鋒哥認為被動收入應該被用作備而不用，而不是把它當作救命的救生圈。

此外，鋒哥還強調主動收入應該被用來累積資產，而不是直接增加家庭支出。他指出許多人月薪越高就花越多，結果沒有累積到任何資產。這會讓他們失去人生選擇的自由。鋒哥提醒大家提高生活品質應該用投資所產生的被動收入，而不是努力工作所獲得的主動收入。這樣可以確保資產不受侵蝕，並讓家庭更安心地享受更好的生活。

理財要成功，重要的永遠是「真心想達成的目標」，而不是完美的方法。雖然找到對的目標可能需要花很多努力與時間，卻是必須要做，而且沒辦法抄捷徑！

3. 無論本金大小都要盡早投資

● 投資不需要很大的本金，無論本金多少，都應該盡早開始投資。

● 定期定額投資，拉長時間，讓複利發揮效果。

● 瞭解自己、提高收入是年輕人最重要的任務之一。

投資並不需要很大的本金，無論本金多少，都應該盡早開始投資。鋒哥建議每個月定期定額投資，拉長時間，讓複利發揮效果。他舉例說，如果一個小孩子出生後，每個月定期定額投資 3000 元，到他 20 歲或 22 歲時，就可以累積到 100 多萬甚至快 200 萬的金錢。

鋒哥強調了瞭解自己的重要性。他認為，只有當你瞭解自己是誰、想要什麼、人生的意義是什麼時，才能更專注地投資理財。當你找到自己的人生方向時，你就能更清楚地知道什麼是你想要的、什麼是你不想要的。

年輕人最重要的任務之一就是努力把自己的收入拉高。當收入提高後，再去定期定額投資就會更有感。在投資理財的過程中，不僅僅是金錢和技巧很重要，更重要的是瞭解自己、找到自己的人生方向。只有這樣，我們才能更好地規劃自己的未來。

要先存到 100 萬本金才開始投資嗎？如果你存本金的方式跟投資方式沒太大不同，有沒有存到本金並不重要！

後記：起身探索積極前進

當然，投資理財的路上充滿了挑戰與機遇，但這不應成為我們遲疑或停滯不前的藉口。正如鋒哥所強調的，記帳是分析與掌握自己財務狀況的工具，錯誤的理財目標只會阻礙我們追求真正人生價值的步伐，而無論本金大小，早早投資讓複利發揮效果則是智慧的選擇。透過這三個核心理念，我們就能夠踏出財富之旅的第一步。

而現在就是實踐這些理念的最佳時刻，起身探索自己的需求，設立合適的目標，並以積極的態度投入理財旅程。不必等待完美的機會，也不必受困於過去的習慣和誤解。透過持續的學習和實踐，讓每一分錢都發揮最大的效益，朝向更美好的生活邁進。

想知道更多關於閱讀的大小事嗎？也歡迎您聽聽我的 Podcast《下一本讀什麼？》。

本文轉貼自：閱讀前哨站（原文連結）