最近身旁的朋友出現了一點生活小風波，追根究柢，都跟「錢」有關。可能是旁觀者清吧，他們遇到的問題在我看來，解答都非常明顯，但當事人卻苦惱了好一陣子。所以今天我想跟大家談談我自己「用錢的方式」，希望各位批評指教，因為我很想知道是我自己的用錢觀念是否經得起考驗。

對了，要大家應該想知道是什麼樣的風波，我簡單交代一下。

我朋友是個女生，她和男友多年前共同買了一間位於高級社區的房子，這間房子就在男生媽媽家的對門。一開始還相安無事，但後來男友的媽媽好像得了躁鬱症還是迫害妄想症之類的疾病，常常大白天跑進來又叫又鬧。我朋友是個晚上工作的人，白天男友上班，只有她一個人在家承受一切，完全無法睡覺，竟然也這樣忍耐了一兩年，搞到自己精神耗弱。一開始去看神經科醫生，吃藥解決失眠問題，但情況一直惡化，最近已經開始心理諮詢。我和我老婆一直勸她搬離那個地方，至少暫時搬離，但她就是捨不得那間房子。

你可能會覺得這是「錢不夠」造成的原因，不是的，她其實能力很強也很會賺錢，那問題是什麼？我認為是價值觀，也就花錢的方式。

回到這篇文章主題，我的目的不是批評別人，只想聊聊我自己的想法。

關於花錢這件事，我記得從第一次拿到零用錢開始，我爸媽就不斷地提醒我：「吃東西不要省，買書不要省！」雖然我常常對我爸媽的觀念有意見，但這個原則我倒是從未懷疑過。

你知道的，所謂「吃不要省」，絕對不是要你早餐晶華、午餐福華、晚餐美麗華，而是「不要刻意為了省錢而降低吃的品質」。原因無他，只因這和「健康」有關。我爸常用一個他朋友的遭遇警惕我，這位節儉的伯伯，數十年來只吃便當，連晚餐也是去自助餐店包便當給家人，才剛滿50歲身體就出了毛病，我爸認為就是飲食出了問題。幾年省下的錢，都獻給了醫院。

我覺得人跟小嬰兒其實沒兩樣，只要「吃的好，睡的好，幸福就不會少」。所以在吃方面，我比較不會將「省錢」列入我選擇食物的考量。我常在想，古時候窮苦人家，就為了一餐飽飯，辛勤賣命，我們現代人也是辛勤賣命啊！但如果連口腹之慾都無法滿足，豈不是越活越回去了。另外，在此提醒男生們，多數女生們對「吃」這件事是相當執著的，一定要盡量滿足她們。我一個女生朋友懷孕時想吃櫻桃，他老公嫌貴，念了她幾句。現在小孩都上小學了，她還在抱怨這件事情。一盒櫻桃換個滿足的笑容，便宜啦！

說完了吃，就來講睡（好像傳來豬叫聲！）大家都知道，人生有近1/3的時間是在床上度過，買張好床，買副好的枕頭和棉被，跟你旁邊躺的是誰其實一樣重要。不管你現在用的是什麼樣的寢具，如果你睡的舒服，就不用在意它是多少錢買的。但如果睡的不好，就要認真考慮換一套新的，不要因為省錢而犧牲掉你1/3的美好人生。附帶一提，我住美國時，席夢絲的床墊算是品質不錯，中上價位，但一般上班族都買得起。但回到台灣，同樣的床墊動輒10萬20萬，變成名牌高貴的象徵，我就覺得離譜了。反倒是台灣廠商也有些品質佳且價位合理的產品，如果你願意投資個3-4萬，我認為就有進口床墊10萬元的水準，甚至更優。

我是這樣想的，人生在世，變化無常，尤其這次日本海嘯更強化我的感覺。辛苦工作賺了錢，卻委屈自己天天吃國民便當，睡在讓你腰酸背痛的床上，然後把省下的錢送給銀行和醫院，實在沒道理。而且，要讓周圍的人開心，自己一定要先開心，讓自己吃的滿足，睡的舒服，是對自己最基本也最重要的投資，絕對會產生回報的！

這時候保守的長輩可能會說，把錢都花掉了，將來要怎麼買房子買車子。我倒要問，為什麼一定要買房子，要買車子？我每次和朋友聊到這點，常被眾人圍勦，認為我是耍雅痞，不重視安定。其實我並非一味反對置產，我也很想要有房子和車子，只是我想提醒的是，要先評估自己的能力，並搞清楚自己為了什麼買這些東西，畢竟這不是兩三張小朋友可以搞定的事情。說真的，我看到太多人過著不快樂的生活，根源就是因為背了房貸和車貸，花錢是為了獲得某種滿足，而不是買個「債務」來背。也許會計學告訴我們這是資產，但心理學上，我怎麼看就像是個負債。

我也知道，房子除了提供居住的功能外，也能帶來安定感以及未來的增值。但關鍵在於，你願意為無形的「安定感」付出多少錢？

以大台北來說，一間要價1200萬的小公寓，假設貸款7成為期30年，平均每月要攤還超過3萬5千元，還得外加一開始360萬的頭款。但假如是用租的，每月租金只要房貸的一半，大約是1萬8左右，就可以享受一樣的居住品質。現在問題就在於，你願不願意每個月多花1萬8，共計30年，外加360萬的存款（共計1008萬），來購買這份居住之外「安定感」?

這答案沒有對錯，如果你願意也有能力買下價值1008萬的安定感，那麼買下去就對了，如果你猶豫了，或許該重新想想，自己到底是「需要（Need）」房子，還是只是「想要（Want）」房子。

買車子也是一樣的道理，我回台灣時原本考慮買車，但稍稍試算就會發現：即使是最普通的車款，加上維護成本每個月平攤下來，都遠比我天天搭小黃還要貴。當然，車子不光是交通工具，還有其他的周邊效益，但就目前的我來說，並不值得這差價，我會省下買車的錢，盡量讓自己每天吃飽睡好精神百倍！

不買房不買車，但並不代表我不存錢。對於一個創業者來說，現金儲備很重要。如果有一天我有把握，可以買下喜歡的房子或是喜愛的車子，卻不會拉低我的生活品質，造成我的心理負擔，我當然會買。只是難免還是會看到同年紀的朋友，似乎被社會給制約了，只因年紀到了，或結婚了，就像執行預設程式一樣買車買房。台北買不起也要買林口三峽，然後每天2-3小時通勤，平常縮衣節食更不用說了。有時他們還羨慕我住在捷運邊，小黃隨手招，我只會說：「我有的你沒有，你有的我也沒有，這一切只是個人選擇。」但我希望他們真正做過選擇。

有句話說，中國人把錢留給「未來」的自己，老美把錢留給「現在」的自己。我覺得，這兩者都走極端了，應該均衡一下。人生不外乎是以下兩種結局

死的時候，錢還沒花完：虧了！

錢花完了，人卻還沒死：慘了！

有位經濟學家說過，「資源分配不均」造成的問題，遠比「資源不足」來得嚴重。朋友的例子，問題不在缺錢，而在於價值判斷的兩難。我們是不是可以多用點思考，多用點理性，試著在這「虧了」和「慘了」中另闢蹊徑，來個漂亮的平衡？

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