週末直到下午三點才有機會出門吃飯。
但因為非正餐時間，所以只好去吃小火鍋。 這時間的小火鍋店，客人並不多，整個店裡空蕩蕩的，環繞式的座位只有幾個角落有坐人。 我的座位稍遠處坐了一個媽媽帶著兒子與女兒一起來吃飯。 兒子看起來大概是在念國中的年紀，女兒雖然看不出實際年紀，但可能比那兒子大了約一到兩歲。
因為整個餐廳很空，加上我老有偷聽隔壁桌客人講話的「惡習」，在煮肉的空檔，我閒著無事就索性聽聽隔壁那一家三口的對話。
他們談的話題實在很瑣碎。 比方說，他們在談賣三明治攤子的事情。 兒子講了他去外送三明治的趣事，也聊到有客人每個三明治都捏一捏又不買的狀況。 然後又聊到爸爸常常會回家要錢，很傷腦筋。 等我肉快吃完時，兒子講到自己被老師稱讚，是班上唯一把參考書寫完的人。 他說其他同學都不寫作業，老師在全班面前稱讚了他。 媽媽聽了則要他好好念書，不要學其他同學那樣。 至於女兒則在講打工的事情。 講到有朋友介紹打工機會，一個月可以賺多少錢…
總而言之，一路聽下來，感覺他們經濟狀況並不優渥、但是彼此感情融洽且認真打拼的一家人！
可是，我聽著聽著，其實覺得還滿辛酸的.. 媽媽做個小生意，爸爸聽起來沒跟他們住在一起，可是會賭博、還會來家裡要錢。 兩個小孩很乖巧，可是年紀還小。 姊姊年紀沒很大，已經在想辦法要打工賺錢了。 弟弟也很上進，可是還不知道要怎麼幫忙家裡。 至於這位媽媽是個很樸實的人，但也不太知道該怎麼辦能讓孩子過更好的生活，也只是叫小男孩要好好讀書，認真做參考書。
不過，我聽完是覺得媽媽的這個建議應該不是好主意。
這位小弟雖然聽起來是個認真的小朋友，只是聽他說話很明顯不是那種精明的孩子。 就算認真做參考書，成績應該也不會太好。 若只是走著「好好念書」的途徑，對於將來家庭的狀況改善恐怕不大。 媽媽一路辛苦供他念書，甚至可能反而耗損家裡寶貴的資源都說不定。
當然，我根本不認識他們，也不能趨前去胡亂建議。 不過在他們離開後，我還真的在思索「如果我是那位媽媽，我該怎麼幫忙小孩呢？ 怎麼在有限的資源投入下，讓他能有更好的未來？」 因為如果只是叫他乖乖聽老師的話，或是帶著他賣三明治，很可能小孩將來也不過是延續自己的路，很難突破現狀。
所以各位讀者有甚麼想法？ 如果這是你的小孩，你手上也沒太多錢栽培他，你會打算把這些資源挹注在哪裡呢？
這問題其實讓我想了好幾天。
我反覆的推敲之後，得出了幾個這樣的想法…
首先，我會建議他不要做的事情…
1. 除非他真的很會念書，不然不一定要念大學(最少不要念碩士)..
我的看法是，除非他成績很好，有機會考上台成清交等前段的學校，或是能靠獎學金出國留學，不然以現在廣設大學的狀況，若只是去念個中間甚至後面一點的大學或碩士，對於改善人生的幫助恐怕極有限。 他媽媽賺的可是辛苦錢，如果只是讓他隨便拿個文憑，這投資報酬率未免太差了。
我2010年寫過一篇「人多的地方不要去」，那篇分析的還僅是接下來5-10年的狀況(目前看來這趨勢越來越明顯了)。 這小朋友現在才剛在國中。 如果要培養他一路念到碩士、最少還要10年以上，假設大環境不變，屆時狀況很可能比現在更慘烈(人力過剩、價格會更慘)。 此外，念大學其實沒有時間限制，將來哪天想念了，都有機會回來念，所以其實沒有必要急著去亂念。 像吳寶春這樣，將來直接去念EMBA其實也沒甚麼不好。
2. 除非他真的沒別的技能，不然別再去想甚麼鐵飯碗..
我是覺得接下來應該沒有甚麼鐵飯碗的職業，所以別把「現在」的鐵飯碗當成目標。 不管是銀行、是NPO、是老師、公務員、或職業軍人，應該在他出社會時吸引力會大幅降低。 畢竟像教師或公務員或職業軍人之類的工作，福利只會縮減不會增加，退休年限只會延後不會提前，政府財政困難只會加劇。而他若要做到65歲退休，可有40年要賭在這上面。 我不覺得這是好賭注。
3. 雖然媽媽的攤子需要人手，但別讓他繼續延續父母的路。
媽媽看起來目前是開個賣三明治的攤子。 可是應該不是賺很多錢。 除非有甚麼新的經營特色，不然應該不要讓他一直做同樣的事情。 偶爾來幫忙降低媽媽壓力是好事，可是如果日後唯一他會的就是賣三明治，那小孩子等於不能翻身了。 這是很可惜的事情！ (當然，除非媽媽手藝驚人，來買的人絡繹不絕，那這選項就再考慮。)
當然，最簡單要讓這兒子翻身的方法，就是把他送出國栽培或是學個甚麼特殊才藝。 可是畢竟他家應該資源極有限，這些想法恐怕是不切實際的。
所以我就想，在那樣環境下，資金最有效的運用，應該是投資在下面這幾項：
1. 好好學某種外語。
與其省吃儉用去念不知名的大學(當然，如果他能上台成清交，那家裡絕對還是要送去念書)，我倒會建議他媽媽讓他好好去學某種語言。 英文是首選，不然日文、韓文也不錯，或是西班牙文、法文、德文都好。 學語言也未必是要送去補習班，買書與MP3也是可以自學。 重要的是，要讓他把時間空出來專門培養語言技能，這投資我覺得絕對是首選！ 而聽與說優於讀，讀又優於寫。
因為如果他能具備流利的第二語言能力，這可能比去讀一個名不見經傳學校的碩士還有用。 屆時他能找到工作的選擇與廣度，會比另一個外語能力弱的碩士生還高。 就算只是做些一般性質的工作，語言能力也能讓你獨樹一格。 像我之前公司有幾個司機，因為能講英文，所以才被聘雇當高階主管的司機。 而他們的薪資差異，就跟不會講英文的差很多。 這比投資念個甚麼後段大學出來後只能拿基本薪資，在語言上花的時間，回報恐怕會更顯著。
會這麼建議，主要在於我們都認為未來大型組織會慢慢崩壞，台灣的主流產業有可能在工匠、行腳商人(可以看Bryan 騎虎難下的六七年級(二) : 迎接工匠與行腳商人的時代) 當扮演這樣的角色時，若你基本功都有，那就算是藍領出身的子弟也有可能闖出一片天。 尤其在觀光、服務業、及業務工作上，語言能力的優勢其實是很重要的。
2. 保持資訊取得的順暢 (網路不能少，寧願省下電視的錢)
另一個我覺得一定要花錢投資的，是要讓小孩隨時能「主動取得新知識」。 家裡可以不裝第四台、可以不訂報紙雜誌，可是一定要有網路設備。 媽媽一定要讓小孩習慣上網，習慣使用Google等搜尋引擎，習慣透過電腦取得新知並過濾資訊的能力。 (可參考這篇 : 在資訊爆炸的年代，年輕人該如何應對？)
他有任何疑問，就要能自主透過網路搜查出來。 這樣的能力若有，又有自學的心，其實可以學會很多東西。 最怕是死讀書，又沒有從網路獨立搜尋資訊的能力，目前雖然還看不出太大差異，可是十年到十五年之後，這恐怕會影響很深遠。 尤其若擅長從網路上主動取得資訊，那他在掌握社會趨勢、了解流行、知道市場需求上，就能夠跟其他家世好的人平起平坐。
事實上，我們身邊很多不會上網的長一輩的人，已經因為無法使用網路而開始在很多生活便利上受到影響。 比方年節的火車買票，不會上網的人，就會越來越搶不到票。 這在其他生活層面也會慢慢浮現，重要的知識與資訊，只有透過網路才能更快且更完整的取得。 所以只要家裡還負擔的起，小孩子一定要盡量讓他習慣網路。 買不起電腦、便宜的山寨平板都好，就是要讓他習慣透過這方式來取得新資訊。
3. 基本的資訊知識一定要會
若媽媽身上還有些錢，最少想辦法組一台能做文書處理的電腦給他。 組電腦當然不是要他玩WOW或是LOL，而是要盡早培養小孩幾項電腦能力。 首先是Office的應用，尤其是Excel，這對小孩將來處理各類資料分析有很大的幫助。 就算他最後只能做個小生意或是獨立當工匠，會這類東西讓他可以做些財務報表、記錄各類工作狀況、做出專業的報價書給客戶，都是能讓他獲得很大益處的技能。
能的話Word與Powerpoint的能力也應該一併培養。 這在將來他出社會後，要出書面資料、或是上台簡報都會很有幫助。 然後也該試著讓他學習程式語言。 如果有天分，或許他將來會有機會走科技創業的路，這也會是人生的一條捷徑。 就算沒甚麼天分，有程式概念對於邏輯以及思考，也會有很大的幫助！
4. 一定要理解財務知識
除了苦幹實幹的賺錢外，理解資本主義的金錢遊戲也是很重要的能力。 倒不需要特別去上甚麼課，但最少該買些理財的書籍讓他看。 當然，叫他學這個，不是期待他去炒股當金主，可是最少要懂得金融投資的基本 - 知道儲蓄的重要，了解存下來的錢該怎麼投資與利用。 不要覺得自己甚麼都不懂，把錢亂放、亂投資金融商品，反而容易著了別人的道。
簡單的金融知識、如複利、不同投資工具的差異、符合自己狀況的理財方式、甚至這些金融工具的優缺點、怎麼買賣，算是這時代很重要的基本知識。 這些能懂，也能讓這小孩將來更有機會在人生上反轉。
最近有個廣告，說甚麼當白領可是不懂投資，每月薪水領了好像白領一樣。 有些人還真是這樣，我覺得就很糟糕。 畢竟，投資理財是沒別人能幫你的事情(所有宣稱能幫你的地方，其實都是著眼在賺你手續費上)。 就算每月薪水不錯，可是不知道怎麼好好做財務規劃，去亂買一些相對不利的金融商品，甚至吃喝玩樂用光了，那時間拉長，總資產也是會越來越薄的。
5. 好好學某種技能。
最後，一定要試著培養他學一種「別人會需要」的技能。 我自己是覺得將來的工匠時代，以食物為主力的技能應該很吃香。 麵包師傅、甜點師傅、料理達人這類是有前景的。 農業改良、養殖、或是特別的種植技術，應該也很有市場。 此外，水電師傅、手工開發特定產品、或是能專門修理特定東西的人應該也會賺錢。(更有錢的話，當然也可以培養跟3D列印相關的生產能力)
再來，他若有特殊才能，創意、美術、設計、音樂性質的工作也有可能獨立運作。 當然若他頭腦聰明的話，律師、建築師、會計師、心理醫生等專門人士，將來必定還是會有所需求的(若有這種天分，就一定要送他念大學了)。 或是他口才便捷，成為厲害的商賣專家(行腳商人)、或是學行銷與廣告，這也很有前景。 這些技能都是就算日後家裡沒辦法在金錢上資助他，他也可以獨立經營並有機會改善自己經濟的方向。
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好吧，雖然這整篇文章並沒有真的幫助到那家人(畢竟我也只是自己在家裡亂想，人家的實際狀況也只是推估)。 不過我與Bryan有時候就是會做這類無聊的思考。
雖然看似無聊，但其實也是對自己思維上的一種衝撞：「假設自己換一個完全不一樣的環境，你手上的資源有限，有甚麼方法能把資源利用最大化？」 這種練習我覺得其實是滿有意思的。 因為我們若把情境堆到比較極端的狀況，有時甚至會注意到「那些自己生活中策略的盲點」。
那這篇，也算是我在此議題上思考的起點。 惟因為思考時間很短，所以想法未必很周全。 如果有其他人覺得有更佳的資源配置法，也歡迎在文末跟其他人一起分享，或許能因此對某些讀者產生助益也說不定呢~
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